@隨州人 非法集資套路深，這份詳細(xì)權(quán)威防騙指南請收好！

隨州日報

    近年來，打著“無本生利”、“分享經(jīng)濟(jì)”等幌子的非法金融活動時有發(fā)生，很多人在不懂投資，不追問平臺是否合法，一心只想賺錢的心態(tài)下，被不法分子所利用，最終落入非法集資、傳銷犯罪的陷阱。

    聚焦一：什么是非法集資

    根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。

       非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：

       一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

       二是通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；

       三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

       四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

   聚焦二：非法集資的危害和損失承擔(dān)

       非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。

      根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)。

   聚焦三：非法集資人的法律責(zé)任

    我國《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

     《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

       犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

   聚焦四：當(dāng)下非法集資有哪些特點？

      銀保監(jiān)會處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱表示，當(dāng)前非法集資案件總量仍在高位運(yùn)行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，跨省案件持續(xù)多發(fā)，涉及多個省份乃至全國的重特大案件仍時有發(fā)生，總體形勢依然嚴(yán)峻。當(dāng)前非法集資形勢有新的變化。

    1、發(fā)案“遍地開花”，大要案高發(fā)頻發(fā)

     當(dāng)前，全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開花”的特點，投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。

     大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。

         案件集中于東部沿海地區(qū)和中西部人口大省，但中小城市、城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)案件也在逐漸增多，潛在風(fēng)險不容忽視。

     2、手段花樣翻新，認(rèn)定難度加大

     一些不法分子層層包裝設(shè)計所謂的項目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門名詞”“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。

     一些無商品、無實體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強(qiáng)、風(fēng)險傳染快，風(fēng)險不容忽視。

     此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領(lǐng)域和地區(qū)更加突出，農(nóng)村地區(qū)非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現(xiàn)象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。

    聚焦五：為什么會有這么多人上當(dāng)受騙？

    盲目跟風(fēng)、僥幸心理…被騙者利欲熏心“飛蛾撲火”

    警方通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投資人的心態(tài)具有普遍性。他們有的對投資項目根本一無所知、有的被高利誘惑失去理智、有的僅僅因為周圍人都參與了而盲目跟風(fēng)，但也有人盡管意識到這可能是個騙局，仍抱著“賺一把就出來”的僥幸心理，想火中取栗。

      很多人也有很高的學(xué)歷，平時也表現(xiàn)非常理性，但是他們總是覺得，我撈一把就走。事實上，當(dāng)他進(jìn)去真正撈到的時候，他又會覺得這么容易，我就再撈一把，就類似于進(jìn)賭場，但最后本金都沒了。

    聚焦六：警方揭秘非法集資“騙局六大障眼法”

    為了更好的讓公眾識別騙局，公安機(jī)關(guān)以經(jīng)典案例揭秘了“騙局6大障眼法”。

      1、編造虛假項目

       據(jù)公安機(jī)關(guān)統(tǒng)計，非法集資者大多通過注冊合法公司或企業(yè)，編造各種虛假項目或訂立陷阱合同，以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義，將人騙入泥潭。

      2、謊稱創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新

    在近年破獲的非法集資犯罪案件中，很多都是打著響應(yīng)國家政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、扶貧互助等旗號，或“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”等政策的幌子，吸引投資人的騙術(shù)，讓人防不勝防。

      3、承諾高額回報

    暴利誘惑，是所有非法集資者欺騙公眾的不二法門。為了吸引公眾，非法集資者在集資初期往往會“按時”足額兌現(xiàn)承諾本息，有些回報率甚至高達(dá)數(shù)十、上百倍。

      4、虛假宣傳造勢

    利用網(wǎng)站、博客、論壇等新媒體平臺和QQ、微信等即時通訊工具，聘請明星代言或制造偽名人效應(yīng)傳播虛假信息，也是迷惑公眾視線的一種常用手段。

      5、藏身虛擬空間

     借助虛擬網(wǎng)絡(luò)，將“去中心化”“開放源代碼”等時髦概念作為投資的“噱頭”，通過編造故事、設(shè)計模式等手段來吸引投資者的眼球。

      6、利用親情誘惑

       實際案例中，大部分非法集資的投資人都是在親友的勸說下參與的，尤其是中老年投資人。非法集資者一般通過收取保證金、約定到期返還保證金，并提供免費(fèi)入住養(yǎng)老基地服務(wù)或給予養(yǎng)老補(bǔ)貼的方式，非法集資。

      聚焦七：非法集資的“十大類型騙局”要注意：

         1、借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行非法集資；

         2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

         3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

         4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

         5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

         6、利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

         7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；

         8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

         9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

     10、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

       聚焦八：公安機(jī)關(guān)提醒，警惕這些“理財”項目！

        公安機(jī)關(guān)提醒廣大人民群眾，遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目，務(wù)必警惕：

        1、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”等為幌子的；

        2、以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；

        3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；

        4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；

        5、以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；

        6、以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

        7、在街頭、商超發(fā)放廣告的；

        8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；

        9、“投資”“理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；

       10、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

      聚焦九：如何防騙？要“四看、三思、等一夜”

      天上不會掉餡餅，高額返利是套路。設(shè)局人正是抓住了人們的“防備心”不足卻“愛財心”嚴(yán)重的心理，才會屢屢得手。如何保護(hù)好錢袋子，警察幫忙支妙招——

     “四看”：

       1、看融資合法性。合法的融資，如發(fā)行股票、擔(dān)保公司、開展P2P業(yè)務(wù)、小額貸款等都應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)，可到監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢。

       2、看宣傳方式?？词遣皇峭ㄟ^媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等方式獲取的集資信息，或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。

       3、看經(jīng)營模式。有沒有實體項目？為什么不向銀行貸款？集資款用在實體經(jīng)營項目還是投向不明？獲取利潤的途徑是什么？

       4、看參與集資的主體，是不是誰都可以參與。

     “三思”：

       一思是否了解該產(chǎn)品及市場行情？

       二思投資是否符合市場規(guī)律？

       三思自身經(jīng)濟(jì)實力是否具備抗風(fēng)險能力？

     “等一夜”：

     投資回報率高于5%的，避免頭腦發(fā)熱，一定先問問家人和朋友意見，拖延一晚再決定。

     所謂的慈善互助項目、金融創(chuàng)新投資平臺，或者“消費(fèi)返利”商城，您周圍有幾人參與？有無意識到這可能就是非法集資乃至赤裸裸的集資詐騙？

天上不會掉餡餅，

高收益必然伴隨高風(fēng)險。

選擇正規(guī)渠道投資理財，

守護(hù)好自己的錢袋子！

玉兔

只要你不貪就不會受騙！

一個人的錯

必須嚴(yán)厲打擊非法集資
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涢水流深

牛掰單車不退押金，也涉嫌非法集資

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非法集資害人害已，必須嚴(yán)懲
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網(wǎng)間散步

沒退的人比較多，我的也沒退，為什么政府不了了之？
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非法集資害人害已
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